家住北京的黄女士在2022年购买了一份重疾险，2025年她被确诊癌症，申请保险理赔却遭到拒绝。保险公司为什么会拒赔？拒赔的理由是什么？
2022年8月，黄女士想给患癌的母亲购买一份保险。在与保险销售人员沟通的过程中得知，她的母亲已经无法购买保险了。由于黄女士家中有癌症患者，销售人员建议她为自己购买一份保险，并推荐了一款产品。黄女士最终购买了这款保险产品，并添加了重疾险的二次赔付，保费共19万余元。
两年零五个月后，黄女士被医院确诊为肺腺癌。她找到保险销售人员申请保险赔付，但迟迟没有得到回应。两个月后，黄女士收到了一张“理赔决定通知书”，上面明确写着“拒赔”，理由是“不构成赔偿条件”。
黄女士认为保险公司应当按照合同约定进行理赔，便将保险公司告上法庭。直到一审开庭时，黄女士才终于知道了保险公司拒赔的原因。保险公司表示，黄女士没有尽到如实告知义务，她在明知自己患癌风险非常大的情况下投保，存在故意隐瞒的情况。黄女士4月份曾做过一次遗传咨询，而保险公司在投保过程中只知道她的母亲患癌，不知道外婆也患癌。
法院一审认为，黄女士并不存在故意隐瞒的情形，未违反如实告知义务。一审判决保险公司向黄女士支付理赔款50万元，豁免后续保费且合同继续有效。但保险公司不服判决，上诉至北京金融法院。二审中，保险公司坚持认为黄女士未如实告知家族遗传性肿瘤史，影响了其承保决策。
黄女士认为，保险合同中询问的是遗传性疾病，自己与母亲和外婆所患癌症并不是相同的病症，不应属于遗传性疾病。法院二审认为，电子投保单中询问的内容是“被保险人是否目前患有或曾患过下列症状、疾病或手术史”，其中列举的有“遗传性疾病”而非询问肿瘤家族史的情况。因此，保险公司主张的肿瘤家族史等同于遗传性疾病是不成立的。
法官指出，黄女士在购买保险时已明确告知保险销售人员自己的母亲患癌，这种情况可以等同于保险公司已经知情。因此，保险公司主张的黄女士未尽到如实告知义务是不成立的。法院二审作出判决，驳回上诉，维持原判。保险公司最终依照合同，向黄女士支付理赔款50万元。
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